贷款总利率是指在贷款期限内所产生的全部利息和费用的总和。它是贷款的实际成本，包括贷款利率、手续费、管理费等因素。

计算贷款总利率的方法如下：

1. 首先确定贷款的利率。利率是决定贷款成本的重要因素，可以是年利率或月利率。一般情况下，利率越高，贷款总利率也会越高。

2. 然后确定贷款的期限。贷款期限是指贷款的还款周期，可以是年、月、周或天。贷款期限越长，贷款总利率也会越高。

3. 接下来考虑额外费用。额外费用可能包括手续费、管理费、保险费等。这些费用应当纳入计算，因为它们也会增加贷款的实际成本。

4. 将利率和额外费用转化为相同的时间单位。如果贷款利率是年利率，而贷款期限是以月计算，需要将年利率转化为月利率，以确保计算的一致性。

5. 计算每期的利息和费用。根据贷款利率和贷款本金，计算每期应付的利息和费用。

6. 将每期的利息和费用相加，得到贷款总利率。

需要注意的是，贷款总利率只是一个指标，实际成本还可能受到其他因素的影响，如提前还款费用、逾期利息等。在选择贷款时，还应综合考虑其他条件，如还款方式、灵活性等。