房贷是指个人或家庭**房屋时向银行或其他金融机构借款的一种贷款**。贷款者需要按照一定的利率和期限将贷款金额及利息逐步偿还。以下是关于房贷如何贷款划算的详细概述：

1. 首付比例：购房者在贷款前需要支付一定的首付款。首付比例越高，借款金额越少，贷款利息支出也会相应减少。通常，首付比例为房屋总价的20%至30%之间。

2. 利率选择：贷款利率是贷款成本的重要组成部分。购房者可以选择固定利率或浮动利率。固定利率在贷款期间利率保持不变，适合长期计划和稳定收入的人群；而浮动利率会随着市场变化而变化，适合短期计划和有风险承受能力的人群。

3. 贷款期限：贷款期限越长，每月偿还的金额越少，但总利息支出会增加。购房者应根据自身负担能力和未来规划来选择贷款期限。通常，贷款期限为15年至30年之间。

4. 还款**：购房者可以选择等额本息还款或等额本金还款**。等额本息还款每月还款金额相同，但最开始还的是利息，后期逐渐还本金；等额本金还款每月还款金额逐渐减少，但总利息支出会减少。

5. 利率优惠：一些银行或金融机构会提供一些优惠政策，如利率折扣、提前还款优惠等。购房者可以根据自己的情况选择适合的金融机构或贷款产品。

6. 提前还款：如果购房者有能力提前偿还部分或全部贷款，可以减少总利息支出。但在提前还款前需要了解相关的提前还款条款，以避免额外费用。

7. 贷款额度：购房者应根据自身经济状况和还款能力，合理确定贷款额度。贷款额度过高可能导致还款压力过大，而贷款额度过低可能无法满足购房需求。

8. 贷款前的准备：购房者在贷款前需要充分准备，包括提前做好个人信用记录、收入证明、购房合同等相关文件的准备工作。准备充分可以提高贷款申请的成功率，并获得更好的利率和条件。

总而言之，房贷贷款划算与个人经济状况、购房需求、还款能力等因素密切相关。购房者应根据自身情况，综合考虑上述因素，选择合适的贷款**和条件，以确保贷款划算并顺利偿还。