对于45岁的人来说，理财养老是一个非常重要的问题。以下是一些建议：

1. 制定养老目标：首先，需要明确自己的养老目标，包括预计的退休年龄、所需的资金量以及对生活品质的期望。这样可以为理财制定具体的计划。

2. 建立紧急储备金：在开始投资之前，建议先建立一个足够的紧急储备金，用于应对突发事件或紧急情况。通常建议储备6-12个月的生活费用。

3. 高效管理债务：如果有未偿还的债务，应优先考虑偿还高利率的债务，如xyk债务或高利率贷款。合理管理债务可以减少财务压力，为养老储备提供更多资金。

4. 规划养老储备：根据养老目标和预期的退休年龄，计算所需的养老储备金额。考虑到通胀和生活费用的增加，建议进行充分的财务规划，确保养老储备足够。

5. 多元化投资组合：为了降低风险并提高收益，建议将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和基金等。根据个人风险承受能力和投资目标，合理配置资产。

6. 持续投资和定期复投：定期投资是长期理财的关键。通过定期投资和定期复投，可以利用时间和复利效应来增加投资回报。

7. 养老金计划和保险：考虑参加养老金计划并buy合适的保险，如寿险、医疗保险和意外险。这些可以为养老提供额外的经济保障。

8. 继续学习和提高投资知识：随着年龄的增长，保持学习和了解最新的投资知识非常重要。与专业人士咨询，参加投资教育课程，可以帮助做出更明智的投资决策。

9. 定期评估和调整：养老理财计划需要定期评估和调整。随着时间的推移，个人的养老目标和风险承受能力可能会发生变化，因此需要适时调整投资组合和策略。

总之，45岁的人应该开始认真考虑养老理财，并采取相应的行动。通过制定明确的目标，合理规划和管理财务，多元化投资，以及不断学习和适时调整，可以为养老生活提供更好的经济支持。