贷款多少年划算是一个常见的问题，而判断贷款期限是否划算需要综合考虑多个因素。以下是一些值得考虑的因素：

1. 利率：贷款的利率是计算贷款成本的重要因素。一般来说，较长期限的贷款通常会有较高的利率，而较短期限的贷款通常会有较低的利率。因此，如果利率相同，长期贷款通常会支付更多的利息。

2. 还款能力：贷款期限应根据个人或企业的还款能力来确定。如果还款能力较弱，选择较长期限可能会降低每月还款额度，但会增加总的还款利息。相反，选择较短期限可能会增加每月还款额度，但总的还款利息会减少。

3. 投资回报率：如果贷款用于投资，如购房或创业，需要考虑投资的回报率。如果预计投资回报率高于贷款利率，较长期限的贷款可能更划算，因为可以利用较低的利率进行投资。

4. 风险：贷款期限还应考虑风险因素。如果未来的收入或经济状况存在不确定性，选择较短期限可能更为安全，因为贷款期限较短，风险也相对较低。

总体来说，选择贷款期限需要综合考虑个人或企业的经济状况、还款能力、投资回报率和风险。没有固定的答案，每个人或企业的情况都不同，因此应根据具体情况做出决策。在决策过程中，也可以咨询专业的金融机构或贷款顾问以获取更详细的建议。